Как купить квартиру через жилстройсбербанк в караганде

 

Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка: условия и расчёты. О том, как получить ипотеку, о доходе заёмщика, тарифных программах, приватизации Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана в 2019 году: ипотека ЖССБ, счет в банке, калькулятор, банкинг.

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Какое жилье можно купить по линии банка — далее в статье.

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

- стандартный промежуточный заем;

- промежуточный заем «Жеңіл»;

- промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

- от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)

- 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».

- 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Как выкупить квартиру стоимостью 10 млн тенге в рамках «Нурлы жер»

Каков ежемесячный платеж и переплата при максимальном сроке кредита, если человек приобретет квартиру за 10 млн тенге при 30-процентном первоначальном взносе?

Как рассказали в Жилстройсбербанке, в этом случае выдается предварительный жилищный заем. При условии, если квартира стоит 10 млн тенге, вкладчик банка внесет 30% от стоимости жилья и получит заем под 5% годовых по программе «Нурлы жер». Срок пользования предварительным займом 6 лет.

Таблица 1. Пример расчета покупки квартиры стоимостью 10 млн тг

По информации Жилстрйсбербанка, ограничения по площади программой «Нурлы жер» предусматриваются только в рамках направления «Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережний», где общая площадь жилья не должна превышать 80 кв. м с допустимым отклонением не более 5%. При этом ограничения по комнатности отсутствуют.

Площадь и этаж квартиры вкладчик выбирает сам в период распределения жилья после прохождения процедуры оценки платежеспособности. При этом первоочередное право выбора имеют те, кто набрал наибольшее количество баллов при прохождении в пул покупателей квартир.

Вторичное жилье на свободном рынке

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • В качестве залога может выступать земельный участок, дом и квартира в удовлетворительном состоянии;
  • Дом не должен быть аварийным и находится в сейсмоопасной зоне, а его возраст не должен превышать 50 лет;
  • Строение должно быть железобетонным, панельным, монолитным или панельным;
  • В залог не принимаются строения, имеющие саманные или каркасно-камышитовые стены;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконенной;
  • По комуслугам не должно быть задолженностей;
  • Дом должен быть технически инвентаризирован, достроен и зарегистрирован в госорганах;
  • Земельный участок, на котором расположен дом, не должен находиться в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для связи, нацбезопасности, транспорта и т.д.).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  •        Иметь гражданство РК и постоянную регистрацию;
  •        Быть в возрасте от 21 до 63 лет (на момент последнего взноса);
  •        Иметь общий трудовой стаж не менее полугода;
  •        Иметь подтвержденный доход;
  •        Люди пенсионного возраста не могут получить займ;
  •         Представленных созаемщиков нельзя менять на протяжении всего кредитного срока.

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жол»: для тех, у кого есть 30% от займа

Даже если у человека уже есть недвижимость, он может участвовать в госпрограмме и купить жилье в новостройке. Так квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жол» будут реализованы по двум направлениям — по линии местных исполнительных органов (МИО) и АО «Байтерек девелопмент». Очередникам при участии в госпрограмме по линии МИО нельзя иметь жилье на праве собственности на территории Казахстана, а вот для участников по линии АО «Байтерек девелопмент» такого требования нет.

Требования для участников программы по линии АО «Байтерек девелопмент»:

  • претенденты должны иметь гражданство Республики Казахстан;
  • для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации в течение последних 2 лет в данных городах.

По линии «Байтерек девелопмент» жилье будет реализовано исключительно среди вкладчиков Жилстройсбербанка. Проекты будущих объектов по данному направлению вначале согласовывает специально созданная жилищная комиссия, то есть для вкладчиков банка отбираются объекты хорошего качества и по доступной цене. Затем объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков.

Согласно условиям реализации жилья по программе «Нурлы жол», участникам возможна выдача займов при наличии минимального размера первоначального взноса в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения по жилищным займам будет составлять 5% годовых.

Фото 1

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство РК или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
  • Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

  • Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

  • Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
  • При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» >>>

Документы от продавца:

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).

Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Требования к участникам:

  • заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  • подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  • наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  • подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
Фото 2

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

  1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
  2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
  3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
  4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

  • Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
  • Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
  • Срок минимального накопления 3 года;
  • Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Требования к участникам программы

Директор Департамента рекламы и связи с общественностью Жилстройсбербанка Зауре Масгутова подробно рассказала порталу о том, какие требования существуют для каждого из направлений программы «Нурлы жер».

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

По какому принципу идет отбор среди очередников, участвующих в программе «Нурлы жер»? Этот вопрос мы адресовали Комитету по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства Министерства по инвестициям и развитию РК. Согласно ответу ведомства, арендное жилье и не менее 50% построенного кредитного жилья распределяется среди очередников, состоящих в МИО на получение жилья, в порядке очередности, определяемой в соответствии с действующим жилищным законодательством РК. Вопросы распределения арендного и кредитного жилья, реализуемых МИО, рассматриваются коллегиально на заседаниях жилищных комиссий, созданных при МИО, в состав которых входят представители общественности и депутатов.

Отбор претендентов из числа вкладчиков, в том числе очередников, осуществляется Жилстройсбербанком по действующей балльной системе. При этом МИО не реже одного раза в квартал направляют в Жилстройсбербанк актуальный список очередников. Порядок и условия отбора, а также распределения жилья определяются внутренними документами Жилстройсбербанка.

Покупка квартиры в 2019 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. наличие направления, выданного МИО;
  2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Основные условия выдачи займов

Жилстройсбербанком выдает займы в следующих случаях:

  • предоставление залогового обеспечения, соответствующего требованиям банка;
  • подтверждение платежеспособности вкладчика;
  • соответствие возраста заемщика требованиям банка.

Анализ платежеспособности осуществляется в соответствии с внутренними правилами банка, с учетом особенностей каждого направления. Доходы клиентов банка должны быть подтверждены документально и соответствовать требованиям норм законодательства РК.

При этом Жилстройсбербанк напоминает, что займы выдаются в рамках реализации системы жилищных строительных сбережений. Ее особенность состоит прежде всего в предварительном накоплении денег на сберегательных счетах банка, с целью получения жилищных займов по низким процентным ставкам.

Фото 3

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Жилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте здесь.

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом комиссии за заключение договора отсутствуют.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2269 тг в 2019 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2019 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Фото 4

Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

Подтверждение дохода в ЖССБК

Обязательным условием для получения ипотеки от Жилстройсбербанка является подтверждение платежеспособности. Согласно нашему примеру ежемесячный доход у клиента, если у него есть супруга и двое несовершеннолетних детей, должен составлять порядка 180 000 тенге.

Как сложилась эта сумма? Как объясняют консультанты, после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться на руках по 10 МРП на каждого члена семьи.

Итого: 98 400 + 19 820 *4 = 177 680 тенге.

Если не удается подтвердить доход, можно привлечь созаемщика. По условиям ЖССБК, это необязательно должен быть родственник, им может быть любое третье лицо.

Комиссии при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке

  1. Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы;
  2. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
  3. Страхование недвижимости — 0,2%;
  4. Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
  5. Титульное страхование — 0,3%;
  6. Комиссия за организацию выдачи ипотеки — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
  7. Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
  8. Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Как выгодно купить квартиру: копить или сразу оформить ипотеку? >>>

Какое жилье можно купить по линии банка

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

  1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
  2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
  3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  4. Иметь гражданство РК или статус оралмана.
  5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
  6. Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК.
  7. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
  8. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Требования к участникам:

  • заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  • подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  • наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  • подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

  • наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
  • наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  • наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»? >>>

Жилье по программе «Свой дом»

Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.

Требования к участникам:

  • В собственной программе ЖССБ может участвовать любой гражданин Казахстана или оралман, являющиеся вкладчиком банка и достигший 18 лет.
  • Для подачи заявления на участие в программе «Свой дом» заявитель должен иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
  • Для участия в программе «Свой дом» не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
  • При недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2019 году >>>

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ob-ipoteke.info/banki/zhilstrojsberbank
  • https://www.kn.kz/article/8381/
  • https://www.kn.kz/article/8354/
  • https://finbiz.kz/kupit-kvartiru-cherez-zhilstroysberbank
  • https://www.kn.kz/article/8149/
  • https://www.kn.kz/article/8393/
  • https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html
  • https://www.kn.kz/article/8405/
  • https://www.kn.kz/article/8219/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий