Где можно рефинансировать микрозаймы

 

При помощи процедуры рефинансирования имеющихся микрозаймов можно существенно уменьшить текущий платеж и снизить процентную ставку. Есть несколько путей решения данного вопроса. В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

способов быстрого рефинансирования микрозаймов

Займы микрофинансовых компаний ориентированы в основном на короткие сроки кредитования. Они выручают, если деньги нужны срочно, но имеют высокие ставки. Если выплатить долг быстро не получается, то переплата будет расти очень быстро. А при просрочках задолженность начнет увеличиваться еще и за счет пеней, штрафов.

При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:

  • Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
  • Консолидация задолженности в одном месте. Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
  • Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
  • Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.

Клиент может рефинансировать микрозайм быстро с использованием кредита, кредитной карты или другого микрозайма. Каждый из способов перекредитования имеет особенности и собственные плюсы.


Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма

Специальный кредит на рефинансирование микрозаймов найти довольно сложно. Банковским учреждениям интересно работать с крупными суммами, а займы часто имеют небольшой размер. Но если у клиента открыто несколько договоров с микрофинансовыми компаниями, и он хочет объединить платежи по своим микрозаймам, то подходящее предложение найти реально.

Особенности перекредитования по специальным программам банков:

  • Повышенные требования к качеству обслуживания долга в МФО. Банки рефинансирующие микрозаймы физических лиц одобряют заявку, только если клиент не допускал просрочек в прошлом.
  • Наличие определенных требований по займам. Обычно они должны быть оформлены хотя бы 1-3 месяца назад.
  • Длительные сроки кредитования. Выдаются ссуды на 3-5 и даже 7 лет.
  • Предоставлять обеспечение необязательно. Обычно поручители и залог не требуются.
  • Дополнительная сумма на текущие расходы может предоставляться по запросу клиента. Но ее могут и не одобрить.

Взять кредит наличными в банке для погашения микрозаймов

Один из самых выгодных и быстрых способов рефинансировать микрозайм в банке. Фактически клиент получает деньги на любые цели и использует их для закрытия договоров займов с МФО. Ставка в банковской программе в любом случае будет ниже.

Особенности перекредитования по займам через банковскую ссуду наличными:

  • Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5-7 лет.
  • Возможно оформление без обеспечения. Наличие поручителей, залога требуется редко, но может повысить шансы на положительное решение по заявке.
  • Нет ограничений по количеству объединяемых займов, их сумме или качеству обслуживания. Клиент может рефинансировать несколько микрозаймов МФО или только один, а оставшуюся сумму можно пустить на текущие нужды.
  • Дистанционное оформление. Сегодня почти все банки предлагают подать заявка на рефинансирование дистанционно, без посещения отделения. Решение Вы узнаете уже через 5 минут.

Оформление кредитной карты для рефинансирования займа

Кредитку получить значительно проще, чем обычную потребительскую ссуду. Банки одобряют их довольно охотно, а требования к заемщикам предъявляют минимальные. После получения карты за счет кредитного лимита можно провести рефинансирование микрозаймов онлайн, оплатив задолженность перед МФО в личном кабинете или через интернет-банкинг.

Выгода и удобство рефинансирования с использованием кредитной карты:

  • Минимальные требования к клиентам и пакету документов. Кредитку реально получить без справок о зарплате.
  • В некоторых банковских учреждениях возможно использование льготного периода. Если долг удастся выплатить до его окончания, то не придется платить процентов.
  • Ставки выше, чем по обычным банковским кредитам. Но они в любом случае существенно ниже, чем по займам в МФО.

Рефинансирование займа в другом МФО под низкий процент

Если кредитная история оставляет желать лучшего или есть открытые просрочки, то получить положительное решение по заявке в банке и погасить микрозаймы кредитом или кредитной картой сложно. Но можно перекредитоваться в другом МФО под сниженный процент. Некоторые компании стали развивать программы кредитования на длительный срок.

Особенности перекредитования через займы в других МФО:

  • Если нужна крупная сумма, то придется найти залог (ПТС на авто или другое имущество).
  • Доступно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и другими проблемами.
  • Фактически происходит получение нового займа и на погашение первоначальных долгов можно отправить лишь часть выданной суммы.
  • Ограниченный срок кредитования – обычно не более 1 года, реже – до 3 лет и более.

Реструктуризация просроченного займа в том же МФО

Сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками сложно. В банковских учреждениях существует большая вероятность отказа даже при получении кредиток. А в микрофинансовые организации для выдачи нужной суммы могут попросить залог, а подходящего имущества может не быть. В этой ситуации можно постараться договориться с МФО на реструктуризацию просроченной задолженности.

Особенности реструктуризации в том же МФО:

  • осуществляется только по желанию кредитора и не является его обязанностью;
  • обычно подать заявку на реструктуризацию можно только после возникновения просрочки;
  • для получения положительного решения надо подтвердить наличие серьезных причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика (болезнь, потеря работы и т. п.);
  • в ходе процедуры обычно увеличивается срок кредитования, а ставка может быть снижена;
  • итоговая переплата часто будет значительно выше, чем по первоначальному договору.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.
Фото 1

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

  • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – от двух до пяти лет;
  • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

  • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
  • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

  • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
  • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

  • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

  • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
  • срок погашения – до 18 недель;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Как оформить рефинансирование кредита об этом вы можете узнать, так же у нас на сайте

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:


  • гражданство РФ;
  • обязательное трудоустройство;
  • возрастной предел 21-65 лет;
  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • документ, подтверждающий доход;
  • кредитный договор;
  • график погашения (если есть);
  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Фото 2

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

  1. Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам скоринговой проверки выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
  2. Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

  1. Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
  2. Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
  3. Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Узнать подробности и подать заявку на выпуск карты «Тинькофф»

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

Изучить детали и заполнить онлайн-заявление на сайте «Ренессанс Кредит»

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

Ознакомиться с предложением от «Touch Bank» и оставить свои данные

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае — реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
  • понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
  • попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании — www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

  • все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
  • процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
  • срок погашения — до 5 лет;
  • перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

Фото 3

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
  • документы об уплате займа;
  • кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
  • стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
  • минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Фото 4

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

  1. Перейдите на сайт кредитной организации.
  2. Зайдите в раздел рефинансирование.
  3. Нажмите кнопку «Оформить заявку».
  4. Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
  5. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Читайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка: 

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Рефинансирование микрозаймов Обзоры

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк;
  • УБРиР;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.
Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/refinancirovanie-microzaimov-banki-sposoby.html
  • https://fin.zone/obzory/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • http://cowcash.ru/credits/mikrozaym/refinansirovanie-mikrozajmov.html
  • https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/103-mikrozaymov.html
  • https://nujenkredit.ru/o-mikrozajmah/refinansirovanie-mikrozajmov.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий