Долг перед банком что делать

 

Долги перед банками, это проблема современного общества. Люди попадают в кредитную каббалу и не понимают как выбраться. В статье даны подробные ответы на проблемы проверки и списания задолженности. Практикующие юристы рассказывают о законных способах решения долговых обязательств перед кредиторами, коллекторами и приставами. Если у человека имеется долг в банке, это не повод для паники. Идя на контакт с кредитным учреждением, заемщик минимизирует негативные последствия.

Как не следует себя вести при наличии задолженности перед банком — 4 простых правила

Чтобы не усугублять свое и без того непростое положение, рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами, которые уберегут вас от опрометчивых шагов.

Читайте и запоминайте.

Правило 1. Не переоформляйте собственность на чужих лиц

В критических ситуациях кредитные должники вместо того, чтобы искать реальный выход из них, начинают переоформлять свою собственность на сторонних лиц, пытаясь таким способом скрыть ее от кредиторов и приставов.

Хочу предостеречь! Пользы от таких мероприятий нет абсолютно никакой, так как все сделки, совершенные должником в период просрочек судом могут признать недействительными.

Кроме того, очень легко нарваться на мошенников и потерять всю свою переоформленную собственность.

Правило 2. Воздержитесь от «бесследного исчезновения»

Самую большую ошибку, которую вы можете сделать при задолженности по кредиту — это стать невидимкой. При таком поведении заемщика банк предпримет ряд кардинальных мер, которые значительно осложнят жизнь должника и его близких.

Например, банк переуступит долг коллекторам, а это уже другие методы взаимодействия с должником. Или подаст иск в суд. После чего суд признает требования банка законными и издаст судебный приказ о взыскании задолженности, передав его для исполнения судебным приставам.

В свою очередь приставы:

  • наложат арест на имущество и банковские счета должника и его поручителей (при их наличии);
  • отправят исполнительные листы по месту их официального трудоустройства;
  • запретят выезд всех этих лиц за границу.

Если задолженность превысит сумму 1,5 млн руб., на должника могут завести уголовное дело.

Вывод: игра в прятки с кредитором опасна и чревата неблагоприятными последствиями.

Правило 3. Не начинайте процесс выведения активов

Умышленный вывод активов должника привлечёт повышенный интерес со стороны правоохранительных органов. Такие сделки признают недействительными, а самого должника привлекут к уголовной или административной ответственности.

Правило 4. Сообщите кредитору о финансовых трудностях как можно раньше

Если вы испытываете финансовые трудности, которые не позволяют своевременно произвести очередной платеж для погашения кредита, советую незамедлительно сообщить об этом своему банку-кредитору.

Это позволит совместными усилиями на самой ранней стадии, не доводя дело до просрочки, найти оптимальное решение проблемы.

Помните! Банк не меньше вашего заинтересован в своевременном погашении заемщиками своих кредитов.

В продолжение темы рекомендую посмотреть видеоролик

Долг перед банком что делать

Имея долг перед банковской организацией, заемщик решает индивидуально трудности. Некоторые берут дополнительный кредит, чтобы погасить прежнюю денежную ссуду. И снова оказываются в долгах.

Приемлемым выходом из сложившийся ситуации в случае болезни, потери трудоспособности станет заранее оформленная страховка. Если страховой случай наступает, то страховая компания погашает самостоятельно все долги по кредиту. Но не все неприятности можно предусмотреть. Если они не входят в перечень обязательств страховых  компаний, необходимо как можно скорее предупредить банк о возможном пересмотре кредитных платежей.

Обычно банки идут навстречу заемщикам и увеличивают срок погашения кредита. При этом заемщик должен документально подтвердить банковской организации причину возникших неприятных обстоятельств, предоставив в подходящем случае:

  • справку с рабочего места о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ);
  • справку о постановке на учет в качестве безработного;
  • оригинал, либо копию трудовой книжки с пометкой об увольнении;
  • справку с больницы, подтверждающую состояние здоровья.

Банковские службы тщательно проверят достоверность полученной информации и кредитор письменно сообщит о своем решении.

Пропадать, не брать трубку и просто прекращать обязательные кредитные платежи будет не в интересах самого заемщика. При уклонении от финансовых обязательств все будет решаться через суд. В этом случае неплательщику предусмотрен штраф, либо лишение свободы на срок до 2 лет.

Банк всегда будет на стороне добросовестных заемщиков, ведь сообщив заранее о невозможности выплат кредитору, можно будет сделать отсрочку платежа. В это время появится возможность (без начисления штрафов) продать залоговое имущество, либо найти деньги в другом месте.

Фото 1

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

к оглавлению

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Читайте также "Как выиграть суд у банка по кредиту?"

Когда можно не платить долг, опираясь на срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредиту вызывает интерес многих кредитных должников. Сначала хочу дать основное определение.

Срок исковой давности по кредиту — это время, в течение которого банк имеет право отстаивать свои интересы в суде.

В случае с кредитным долгом этот срок равен 3 годам. Если он истек, банк не имеет права предъявлять требования к заемщику через суд по уплате кредитного долга.

Однако здесь важно правильно определить точку отсчета срока давности. Исходя из практики судов различных инстанций, срок следует начинать исчислять с момента последнего зачисления по кредитному счету заемщика.

Важно знать, что может пресечь срок исковой давности. Его может прервать любой контакт заемщика и банка, например — заемщик направлял в банк письмо с просьбой о реструктуризации или банк представлял заемщику отсрочку платежа и т.п.

Где взять деньги в долг для погашения кредита — обзор ТОП-3 микрофинансовых компаний

Когда необходимо внести платеж по кредиту, а нужной суммы нет, да и сроки поджимают, заемщик начинает метаться в поисках места, где можно занять денег.

В случае острой необходимости перезанять можно в специализированных компаниях, предлагающих микрозаймы. Если вы решили воспользоваться услугами таких организаций, ознакомьтесь с нашей подборкой.

1) Домашние деньги

ООО «Домашние деньги» ведет свою деятельность на рынке микрофинансовых услуг для населения с 2007 года. За это время компания помогла решить проблемы более 300 тыс российских граждан из всех регионов страны.

Представительства компании имеются в 55 регионах РФ в 3158 населенных пунктах РФ, что позволяет получить доступ к займам любому желающему. «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы на срок от 25 до 52 недель на суммы от 10 до 50 тыс. руб.

Прежде чем принять решение об оформление заявки, предлагаю ознакомиться с основными тарифами.

Условия предоставления микрозаймов в компании ООО «Домашние деньги»:

2) МигКредит

Еще одна микрофинансовая компания из нашей подборки — «МигКредит», которая также предлагает микрозаймы для населения на сумму от 3 до 100 тыс. руб. на срок от 10 до 48 недель.

Для получения займа необходимо оставить заявку на сайте компании. Кроме того, на сайте имеется онлайн-калькулятор, который в считанные секунды позволит вам рассчитать ваш еженедельный платеж в зависимости от суммы и срока займа.

Обращаю ваше внимание, что проценты за пользование займом составляют от 96,228 до 671,129 процентов годовых.

3) Quick Money

ООО «КвикМанни» готово предоставить своим клиентам экспресс-займы в 12 отделениях в Санкт-Петербурге, 12 отделениях в Москве и 1 отделении в Перми. На рынке микрофинансовых услуг компания успешно работает более 5 лет. За это время клиентами стали более 150 тыс. человек.

Благодаря слаженной командной работе профессионалов «КвикМанни», постоянного мониторинга потребностей и пожеланий клиентов, компания стала одним из лидеров в сегменте кредитования «Заем до зарплаты».

Компания предлагает своим клиентам займы как под залог ювелирных изделий, так и без залога.

Если вы уже столкнулись с коллекторами

Фото 3

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

к оглавлению

Как избавиться от долгов по кредитам — 6 полезных советов

Вы устали от кредитов? Задолженность становится для вас непосильным бременем? Не отчаивайтесь!

Читайте наши советы, они помогут вам найти правильное решение.

Совет 1. Обратитесь к кредитору с просьбой реструктуризации долга

Если вы испытываете сложности с ежемесячной оплатой кредитных обязательств в силу каких-либо жизненных обстоятельств, то решением проблем может стать реструктуризация вашего кредитного долга.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора по согласованию сторон (банк и заемщик) с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика.

Для проведения реструктуризации действующего кредита заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк-кредитор. В случае положительного решения банк проводит реструктуризацию одним из наиболее приемлемых способов.

Основные способы реструктуризации:

  • увеличение срока кредита;
  • смена валюты кредита;
  • полное или частичное списание пеней и штрафов;
  • «кредитные каникулы»;
  • изменение процентной ставки (редко применяемый способ).

Любой из этих способов способен значительно облегчить вам жизнь, снизив кредитную нагрузку и создав оптимальные условия для дальнейшего исполнения кредитных обязательств.

Совет 2. Попробуйте договориться об отсрочке платежа

В любой затруднительной ситуации в рамках банковского кредита советую не закрываться «в себе», не избегать общения с сотрудниками банка, а наоборот, всячески идти на контакт с ними и совместными усилиями находить вариант решения проблемы. Чаще всего банк готов оказать помощь должникам.

Например, можно попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. По условиям такой отсрочки заемщик на весь период ее действия оплачивает только проценты.

Отсрочка возможна в случае, если проблемы у заемщика носят временный характер и до этого момента у него не было просрочек. Максимальный срок предоставления такой отсрочки составляет 12 месяцев. Более подробные условия можно узнать в банке.

Для получения отсрочки следует написать в банк заявление, которое необходимо отправить, принеся его лично, отправив с курьером или заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

Совет 3. Перекредитуйтесь в другом банке на более выгодных условиях

Весьма полезным способом при проблемах с кредитной задолженностью считается перекредитование.

Перекредитование можно провести двумя способами:

  • получение нового кредита в другом банке, средства от которого направляются на гашение действующего кредита;
  • рефинансирование действующего кредита.

При первом способе заемщик самостоятельно ищет банк, который наиболее полно отвечает условиям по получению нового кредита и подает туда заявку. В случае одобрения представляет необходимые документы, подписывает договор и получает деньги. Полученные средства идут на гашение действующего договора.

При втором способе заемщик выбирает банк из кредитных учреждений, предлагающих такую услугу. Затем подает туда все документы по перечню и терпеливо ждет решения банка.

Если принимается положительное решение, то оформляется кредит, и денежные средства направляются новым банком-кредитором в банки, где у заемщика имеются действующие кредиты для их полного погашения.

Эти способы позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях (по меньшей ставке, на более долгий срок и т.п.) и тем самым облегчить себе обслуживание кредита.

Совет 4. Продайте залоговое имущество

Часто в обеспечение кредита банк требует залог. Таким залогом становится дорогостоящее имущество заемщика. Например: дом, квартира, дача, гараж, машина и т.п.

При трудностях с обслуживанием кредита (например, имеется просроченная задолженность по кредиту) можно реализовать залог и вырученные деньги направить на закрытие долга.

При этом следует учесть, что просто так по заявлению заемщика залог не снимется с обременения, а без этого реализовать его невозможно. В этом случая проблему можно решить следующим способами.

Итак, способ первый. Если залог недвижимость. Заемщик находит надежного риелтора и с его помощью подбирает потенциального покупателя на свой объект. После чего оформляется предварительный договор, на основании которого покупатель перечисляет задаток в сумме, необходимой для гашения кредита.

Затем банк-кредитор в установленные договором сроки выводит объект из залога, и заемщик заканчивает сделку купли-продажи.

Способ второй. Обратиться в банк с просьбой реализовать предмет залога для погашения действующего кредита.

Такой способ плох тем, что:

  • банк может продать залог по цене ниже рыночной — для банка главное, чтобы денег хватило на закрытие кредита;
  • сроки продажи могут затянуться и заемщику придется продолжать платить кредит.

Совет 5. Признайте себя банкротом

После вступления в силу летом 2015 года закона «О банкротстве физических лиц» физическое лицо, в нашем случае заемщик, имеет право инициировать процедуру признания себя банкротом.

Банкротство физлица — это признание судом неспособности должника-физлица в полной мере отвечать по обязательствам своих кредиторов.

Для начала процедуры документально подтвержденный долг заемщика должен составить более 500 тыс. руб. Просрочка при это должна быть более 3 месяцев.

Чтобы инициировать банкротство при меньшей задолженности, должно выполняться условие, при котором стоимость всего имущества должника во много раз меньше самой задолженности.

После признания заемщика банкротом все имущество, кроме предметов первой необходимости и единственного жилья, продается через торги, а вырученные средства направляются на погашения его долгов.

Однако советую прибегать к этому способу лишь в крайних случаях, так как этот способ влечет за собой ряд ограничений.

Ограничения для заемщика-банкрота:

  • не разрешается занимать руководящие должности;
  • не разрешается выезжать за границу, пока не прекращено дело о банкротстве;
  • не разрешается брать кредиты.

Обычно срок запретов ограничивается 5 годами.

Стать банкротом грамотно и с наименьшими потерями вам поможет кредитный юрист.

Совет 6. Воспользуйтесь услугами антиколлектора

Если вы хотите получить гарантированный и быстрый результат в решении вопроса с кредитной задолженностью, а своих знаний и опыта недостаточно, то рекомендую обращаться к профессионалам — антиколлекторским фирмам.

Профессиональный антиколлектор сможет решить проблемы кредитного должника в рамках действующего законодательства.

Выбирая компанию, обязательно посмотрите о ней отзывы, посетите ее сайт, узнайте, как долго фирма работает на рынке антиколлекторских услуг, насколько результативна ее деятельность.

Проверка долга по кредиту

Фото 4

Даже исправно платя по займу, следуя требованиям банка, нельзя с уверенностью утверждать об отсутствии долгов. Проблемы с исполнением кредитных обязательств возникают, если:

  1. Ежемесячный платеж внесен через терминал. Средства приняты и выдана квитанция о переводе транзакции к обработке. Но из-за технической ошибки сумма не зачислена.
  2. Оплата через кассира. В данном случае действует человеческий фактор – сотрудник банка забыл произвести перечисление.
  3. Копеечный остаток. Малые суммы со временем становятся причиной реализации взыскательных мер со стороны кредитора.

Существует масса иных факторов, помимо описанных выше. Поэтому заемщику, даже бывшему, необходимо знать и уметь проверять долги по кредиту самостоятельно. Причем уточнять наличие неисполненных обязательств важно как после оплаты займа, так и каждый месяц после внесения платежа.

Способы проверки сведений:

  • на официальном ресурсе ФССП;
  • у сотрудников банка;
  • в коллекторском агентстве.

На сайте ФССП

Если гражданин не интересуется собственным положением в сфере невыполненных кредитных обязательств, то по прошествии нескольких месяцев выяснится, что уже было проведено судебное заседание, принято решение о взыскании долга и судебными приставами открыто исполнительное производство.

В таких случаях получить информацию по долгу можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной службы судебных приставов. Однако необходимость в проверке данных обусловлена не только извещением исполнителей об обязательства погашения долга, но также рядом иных факторов:

  • гражданин после выплаты кредита желает убедиться в отсутствии неявно начисленных банком пени и комиссий;
  • есть основания считать, что злоумышленники решили воспользоваться утерянным паспортом для получения займа;
  • кредиторы отказали в удовлетворении запроса о выдаче средств без веских оснований. В этом случае есть смысл уточнить наличие непогашенных задолженностей.

При использовании сервиса достаточно указать регион проживания, Ф. И. О. и дату рождения.

В банке

  1. При личном посещении отделения. Для подачи запроса предъявляется паспорт. Помочь с оформлением запроса могут сотрудники учреждения.
  2. Через официальный сайт или мобильное приложение. Банк предусматривает специальную форму для подобных запросов. Однако при ее отсутствии можно воспользоваться обратной связью.
  3. При телефонном звонке сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Достаточно номера горячей линии банка или справочной службы. При разговоре с представителем организации указываются персональные сведения.

Важно! Доступность тех или иных способов зависит от особенностей выбранного кредитора. К примеру, получить информацию по звонку невозможно из-за строгой политики организации.

При наличии явных подозрений, рекомендуется лично посетить отделение для получения информации. В этом случае сразу же уточняются причины возникновения задолженности и возможные пути решения проблемы.

У коллекторов

Проверить наличие долгов целенаправленно через коллекторов вряд ли выйдет. Во-первых, даже зная банк, который мог передать кредит агентству, нельзя в точности сказать, какую фирму он выберет. Во-вторых, взыскатели самостоятельно свяжутся с должником для уточнения условий возврата. При поступлении звонка от коллекторов важно учитывать рекомендации:

  1. Сотрудник агентства в обязательном порядке обязан представиться и назвать причину обращения. Если он этого не сделал, следует затребовать данные, так как в дальнейшем они понадобятся для дополнительных запросов.
  2. Необходимо получить сведения о банке, в котором выдавался кредит – коллекторы обязаны назвать реквизиты.
  3. Информацию необходимо зафиксировать (записывать разговор на диктофон).

Если в указанном взыскателями банке ранее оформлялся кредит, но был своевременно погашен, необходимо обратиться к представителям для уточнения обстоятельств.

Фото 4

Как проверить наличие задолженности по кредиту — 4 проверенных способа

Есть множество способов узнать о наличии задолженности по кредиту и ее размере.

Я предлагаю ознакомиться с четырьмя наиболее точными и надежными.

Способ 1. Обращение напрямую к кредитору

Самый простой способ — обратиться напрямую в банк. На первый взгляд, такой шаг может показаться излишним, так как на руках заемщика всегда есть график платежей, где прописан остаток на дату платежа.

Но дело в том, что:

  1. Этот остаток будет соответствовать фактическому лишь в том случае, если заемщик производит оплату ежемесячных кредитных платежей строго в дату, указанную в графике, и ровно в той сумме, какая прописана там же. На практике так бывает не всегда. Очень часто заемщики делают платежи в больших суммах, для того, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту. Да и дата платежа не всегда совпадает с графиком. Один день раньше-позже — частое явление.
  2. Даже если заемщик оплачивает все строго по графику, остаток может ему не соответствовать, так как банк вправе из суммы платежа списать, например, штраф, о котором вы даже не знали.

Пример

Мария имела кредит в Сбербанке и была уверена, что никаких проблем с платежами у нее нет.

Однако когда Маша захотела перекредитоваться в другом банке и запросила в Сбербанке справку об остатке долга, она была крайне удивлена не столько суммой задолженности, сколько наличием просрочек и пеней.

На самом деле все объяснимо. Почти год назад Мария, находясь в отпуске, задержала на три дня платеж по кредиту. Приехав домой, она сразу же внесла необходимую сумму ежемесячного платежа и успокоилась, решив, что проблема исчерпана.

Однако девушка видимо невнимательно читала кредитный договор и упустила тот момент, что в случае несвоевременного поступления денежных средств, банк начисляет единовременный штраф 300 руб. Причем штраф оплачивается из суммы поступившего платежа в первую очередь и лишь оставшиеся сумма идет на кредитные платежи.

Естественно, что на погашения основного долга по кредиту поступила сумма на 300 руб. меньше, а так как Мария об этом не знала, то продолжала платить строго по графику.

И каждый раз у нее из суммы вновь внесенного платежа 300 руб. уходило на перекрытие предыдущей недоплаты по кредиту, а в текущем платеже опять образовывалась брешь. И так из месяца в месяц. Кроме того, на эти недоплаты ежемесячно начислялись пени.

Уверена, что этот пример убедил вас, уважаемые читатели, что в банк-кредитор нужно обращаться почаще, чтобы узнавать о фактическом положении ваших кредитных дел.

Способ 2. Проверка через бюро кредитных историй

Первые бюро кредитных историй начали появляться в России в далеком 2006 после вступления в силу закона «О кредитных историях». Сейчас в России действует более 30 подобных бюро, в которых накоплено более 30 млн кредитных историй граждан РФ.

Каждый россиянин может по своей инициативе один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо лично с паспортом обратиться в то бюро, где она размещена, либо направить официальный запрос, заверенный нотариусом. Срок исполнения запроса 10 дней.

Чтобы определить место размещения конкретной кредитной истории, необходимо знать ее код, который присваивает банк. Если у вас несколько кредитов, то и кодов будет несколько.

Если вы не знаете, где искать свою кредитную историю, можно направить запрос через банк, любое бюро кредитных историй (БКИ) или самостоятельно в Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Стоить это будет порядка 500 руб.

Кроме того, у некоторых бюро появилась платная услуга по предоставлению таких сведений. В общем, вариантов несколько, выбирать вам!

Получив сведения и сверив их с вашими фактическими данными, в случае обнаружения каких-либо расхождений вы можете обратиться в БКИ с заявлением о перепроверке своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для экономии времени вы можете воспользоваться перечнем БКИ.

БКИ обязаны принять заявление, перепроверить данные и в 30-дневный срок либо подтвердить их и внести изменения, либо представить мотивированный отказ.

Спешу вас предостеречь! Не пользуйтесь услугами непроверенных кредитных посредников, которые обещают вам чудесным образом подчистить кредитную историю по своим каналам. Практически в 100% случаев это мошенники.

Такие услуги лучше заказывать в официально зарегистрированных антиколлекторских фирмах с безупречной репутацией.

Способ 3. На сайте судебных приставов

Свою задолженность заемщик может узнать и на сайтах судебных приставов (например ). Для этого необходимо в разделе «Банк данных исполнительных производств» в онлайн-режиме заполнить предлагаемую форму. Пример ее заполнения представлен на рисунке ниже.

Если на вас нет исполнительных производств, то на экране появится надпись: «По вашему запросу ничего не найдено», в противном случае на экране будет представлен список со всеми вашими долгами, которые находятся в производстве у судебных приставов.

В списке имеются следующие данные:

  • ФИО судебного пристава, ведущего это дело;
  • адрес службы судебных приставов;
  • номер и дата возбуждения исполнительного производства;
  • реквизиты исполнительного документа (вид, дата, номер);
  • предмет исполнения;
  • сумма непогашенной задолженности.

Как правило, таким способом можно узнать о долгосрочной задолженности (просрочка около года).

Способ 4. С помощью банкомата или терминала

Еще один распространенный способ узнать свой кредитный долг — это воспользоваться банкоматом или терминалом.

При использовании для этих целей банкомата вы вставляете в него свою банковскую карту и в одном из разделов запрашиваете выписку по вашему кредитному счету.

Использовать терминал для получения подобных сведений можно либо с помощью банковской карты, «привязанной» к вашему кредитному договору (алгоритм аналогичен получению выписки с банкомата), либо с помощью уникальных данных, которые вам необходимо ввести в запрашиваемые ячейки в меню на экране устройства.

Фото 5

Что делать с долгами банкам по кредитам?

Есть два способа избежать роста долга по кредиту: досудебный и судебный порядок взаимодействия с банком.

Досудебный порядок

Как только вы осознали, что не можете больше вносить платежи на прежних условиях, обратитесь в банк с письменным ходатайством об отсрочке или рассрочке выплат. В заявлении укажите причины, по которым вы не в состоянии оплачивать кредит на прежних условиях: увольнение с работы, потеря части заработка, болезнь, инвалидность и др. Свои слова обязательно подкрепите документами: копией трудовой книжки, медсправкой и т.д.

На слово вам никто не поверит, поэтому приложите к заявлению подтверждающие документы.

Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали процедуры, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение, не прекращая исполнять свои обязательства:

  • Консолидация долга

Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.

  • Реструктуризация займа

Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.

Реструктуризация увеличивает общую сумма переплаты по кредиту.

  • Рефинансирование

Вы оформляете новую ссуду на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

  • Кредитные каникулы

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.

Кредитные каникулы позволят избежать роста задолженности, но на короткий срок.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете продать свою залоговую недвижимость по более выгодной цене, чем это сделает банк. Так вы сможете погасить кредит. Главное — получить у банка письменное разрешение на продажу.

  • Страховое погашение

Процедура подразумевает оплату долга банку страховой компанией при наступлении страхового случая, если должник при оформлении кредитного договора оформил страховку.

  • Признание заемщика банкротом

Признать человека финансово несостоятельным может только суд. Это дорогостоящая процедура, которая чревата негативными последствиями (например, запретом на занятие определенных должностей).

Судебный порядок

Если вам не удалось урегулировать ситуацию мирным путем, банк вправе обратиться в суд за взысканием долга.Общий срок исковой давности по кредитным спорам составляет 3 года. Он начинается с даты, когда заемщик перестал вносить платежи. Например, вы должны были внести ежемесячный платеж по кредиту 15 апреля 2019 г., но платить не стали. Соответственно, три года исковой давности начинают исчисляться с 15 апреля 2019 г.

Срок исковой давности по кредитам — 3 года.

Банк вправе потребовать:

  • досрочно вернуть заемные средства;
  • уплатить проценты, штрафы и пени;
  • арестовать ваше имущество для последующей продажи с торгов;
  • возмещения судебных издержек.

Но учтите, что со дня подачи искового заявления в суд рост долга останавливается.

Фото 6

Что делать, если банк обратился к коллекторам

Коллекторы имеют право требовать погашения долга на основании агентского договора или договора цессии.

Агентский договор регламентируется ст. 1005 ГК. Согласно статье одна сторона передает другой право совершать определенные соглашением действия за оговоренное вознаграждение. Коллекторы действуют от имени банка. Погашение долга происходит на его реквизиты. Как правило, договор заключается на небольшой срок (2-3 мес.). Если агентство не сумеет за это время взыскать деньги, договор может быть расторгнут и подписан с другой организацией.

Заключение цессии (переуступка долга) означает для заемщика смену кредитора. Одобрение должника при этом не является обязательным (ст. 382 п. 2 ГК).

В случае цессии коллекторы требуют уплаты долга от своего имени, деньги перечисляются на счет компании.

Сегодня методы работы коллекторов стали иными, чем пару лет назад. ФЗ 230 ограничил круг возможностей.

Например, сотрудники взыскания не имеют право:

  • оказывать психологическое, физическое давление;
  • звонить больше указанного ст. 7 ФЗ 230 количества раз;
  • лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю;
  • грубить, оскорблять, нецензурно выражаться;
  • давать неверные сведения о размере долга, ответственности за неуплату;
  • разглашать конфиденциальную информацию;
  • общаться с родственниками неплательщика без его письменного согласия.

Заниматься взысканием имеет право только агентство, включенное в Госреестр ФССП, имеющее соответствующее разрешение.

Нарушение ФЗ 230, грозит организации неприятностями:

  • штраф до 500 тыс. рублей за одно обращение;
  • приостановление деятельности до 3 мес.;
  • отзыв лицензии, исключение из Госреестра.

Жалобы на сотрудников

  1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
  2. НАПКА — некоммерческая организация. В состав входит около 40 коллекторских организаций. Форма жалобы доступна только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ предоставляется за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто перенаправляются в ФССП и все.
  3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
  4. Правоохранительные органы. Нужно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или родственников.

Жалоба отправляется по почте заказным письмом, подается через канцелярию или передается на личном приеме у прокурора.

К жалобе приобщаются доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания). Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат.

Поэтому специалисты по взысканию стараются договориться:

  1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
  2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Важно правильно оформить договор, не помешает помощь юриста.
  3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему участвовать в такой акции, после внесения денег нужно потребовать от компании справку о том, что долг выплачен, взыскатель не имеет претензий.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://hiterbober.ru/legal-assistance/zadolzhennost-po-kreditu.html
  • https://biznes-prost.ru/chto-delat-esli-nechem-oplatit-dolgi-pered-bankom.html
  • https://finansy.name/kredity/bolshoj-denezhnyj-dolg.html
  • https://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu
  • https://procollection.ru/dolg-banku-po-kreditu/
  • http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/zadolzhennost-po-kreditu-chto-delat-s-dolgami-banku
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий